사회생활을 시작하면 처음으로 정기적인 수입이 생기며, 자연스럽게 재테크와 자산관리에 대한 관심도 높아집니다.
하지만 사회초년생의 경우 재테크를 어떻게 시작해야 할지 막막하게 느껴지는 경우가 많습니다.
이 글에서는 사회초년생이 반드시 알아야 할 재테크 꿀팁 5가지를 중심으로, 신용점수 관리부터 종잣돈 마련, 보험과 대출 관리까지 핵심 내용을 정리했습니다.
1. 사회초년생 신용점수 관리의 중요성
가장 먼저 신경 써야 할 부분은 신용점수 관리입니다. 신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 바탕으로 산정되는 지표로, 일반적으로 0점에서 1000점 사이로 평가됩니다. 이 점수는 단순한 숫자가 아니라, 향후 대출 금리와 한도, 신용카드 발급 여부 등 거의 모든 금융 활동에 직접적인 영향을 미칩니다. 특히 전세자금 대출이나 주택 마련을 위한 대출을 받을 때 신용점수에 따라 조건 차이가 크게 발생하기 때문에 사회초년생 때부터 체계적으로 관리하는 것이 중요합니다. 통신요금이나 공공요금을 연체 없이 꾸준히 납부하고, 학자금 대출이 있다면 성실하게 상환하며, 체크카드를 일정 금액 이상 지속적으로 사용하는 것만으로도 신용점수 관리에 도움이 됩니다. 이러한 납부 실적은 나이스평가정보나 코리아크레딧뷰로와 같은 신용평가사에 제출해 반영할 수 있습니다.
2. 주거래은행 정하기
신용점수 관리와 함께 고려해야 할 부분은 주거래 은행을 정하는 것입니다. 주거래 은행이란 급여 통장부터 예·적금, 카드, 각종 자동이체까지 금융 거래를 한 은행에 집중해 이용하는 것을 의미합니다. 은행은 고객의 거래 실적을 기준으로 우수 고객을 선정하고 금리 우대나 수수료 감면 같은 혜택을 제공하기 때문에, 사회초년생일수록 금융 거래를 분산시키기보다 한 곳에 모아 관리하는 것이 효율적입니다. 특히 급여 이체 실적은 은행 거래 평가에서 중요한 요소로 작용하기 때문에, 장기적인 관점에서 주거래 은행을 설정해 두는 것이 도움이 됩니다.
3. 제태크의 핵심은 결국 종잣돈 만들기에 있다
재테크의 핵심은 결국 종잣돈을 만드는 데 있습니다. 사회초년생에게 가장 현실적인 방법은 정기적인 저축 습관을 들이는 것입니다. 예를 들어 월급이 200만 원이라면 그중 일부를 매달 고정적으로 적금에 넣는 것만으로도 1년 후에는 의미 있는 자산을 만들 수 있습니다. 정기적금은 수익률이 높지는 않지만 원금 손실 위험이 없기 때문에 재테크 경험이 많지 않은 사회초년생에게 적합한 선택입니다. 여기에 조금 더 높은 수익을 기대한다면 적립식 투자를 함께 고려해볼 수 있지만, 시장 상황에 따라 손실이 발생할 수 있다는 점을 충분히 이해한 뒤 자신의 투자 성향에 맞게 접근하는 것이 바람직합니다.
4. 보장성보험 가입하기
보험 역시 사회초년생 재테크에서 빼놓을 수 없는 요소입니다. 보험은 한 번 가입하면 오랜 기간 유지해야 하는 경우가 많고, 중도 해지 시 손실이 발생할 수 있기 때문에 처음 선택이 매우 중요합니다. 이 시기에는 저축성 보험보다는 실손의료보험이나 정기보험처럼 보장에 집중된 상품을 우선적으로 검토하는 것이 합리적입니다. 보장성보험은 비교적 적은 보험료로 기본적인 위험을 대비할 수 있고, 일정 금액까지는 연말정산 시 소득공제 혜택도 받을 수 있어 재무 관리 측면에서도 도움이 됩니다.
꿀팁 1
보장성보험은 연간 100만 원까지 연말정산 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.
꿀팁 2
만약 자동차를 살 계획이 있고 자동차보험을 알아보고 계신다면, 부모님이 나도 함께 운전 가능한 보험 상품에 가입하셨는지 꼭 확인해보세요. 이미 가입되어 있다면 운전 경력을 인정받을 수 있는 ‘가입(운전) 경력 인정제’를 활용해 최대 52%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.
5. 현금서비스, 카드론, 대출은 신중하게
마지막으로 주의해야 할 부분은 현금서비스나 카드론, 고금리 대출입니다. 급하게 자금이 필요할 때 간편하게 이용할 수 있다는 이유로 이러한 상품을 반복적으로 사용하게 되면 이자 부담이 커질 뿐 아니라 신용점수에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용점수는 한 번 하락하면 다시 회복하는 데 상당한 시간이 필요하기 때문에 사회초년생일수록 더욱 신중해야 합니다. 만약 불가피하게 자금이 필요한
상황이라면, 기존에 가입한 예·적금이나 보험을 담보로 한 대출을 활용하는 것이 상대적으로 유리한 선택이 될 수 있습니다.
여기서 알아둬야할 점은 예금·적금·보험에 가입 중인 분들은 자신의 예금·적금·보험을 담보로 대출받을 수 있다는 것입니다. ‘예·적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자 부담이나 신용점수에 미치는 영향 등 다양한 면에서 훨씬 유리합니다.
재테크의 완성은 내가 번 돈을 지키는 것뿐만 아니라, 국가에서 주는 혜택을 놓치지 않는 것에 있습니다. 특히 사회초년생은 정부나 지자체에서 제공하는 다양한 지원 제도의 ‘주인공’입니다.
6월에 신설될 청년미래적금이나 청년내일채움공제처럼 자산 형성을 직접적으로 도와주는 상품부터, 주거 안정을 위한 전세자금 대출 이자 지원까지 그 종류가 매우 다양합니다.
이러한 지원금 제도는 일반 금융 상품보다 압도적으로 높은 수익률을 제공하는 것과 다름없으므로, 본인의 조건에 맞는 제도가 있는지 수시로 확인하고 적극적으로 활용하는 지혜가 필요합니다.
사회 초년생이라면 특히 지원금24와 함께 받을 수 있는 지원금 꼭 놓치지 마세요!
