출산을 앞두거나 최근 아이를 출산한 가구라면
주택 마련 과정에서 대출 조건이 가장 큰 고민이 될 수밖에 없습니다.
이런 출산 가구의 주거 안정을 위해 마련된 제도가 바로 신생아 특례 디딤돌 대출입니다.
신생아 특례 디딤돌 대출은 주택도시기금 개인상품 중 주택구입자금대출로, 신생아 출산 가구를 대상으로 특례 조건을 적용해 주택 구입 자금을 지원하는 정책금융 상품입니다.
대출 금리, 한도, 소득·자산 요건 등에서 일반 디딤돌 대출 대비 완화된 기준이 적용되는 것이 특징입니다.
신생아 특례 디딤돌 대출이란?
신생아 특례 디딤돌 대출은 대출접수일 기준 2년 이내 출산(입양)한 가구를 대상으로 주택 구입 자금을 저금리로 지원하는 제도입니다.
적용 대상은 2023년 1월 1일 이후 출생한 신생아부터이며, 주택도시기금이 운영하고 기금 수탁은행을 통해 신청하게 됩니다.
대출 대상 요건은 어떻게 될까?
신생아 특례 디딤돌 대출을 이용하기 위해서는 아래 요건을 모두 충족해야 합니다.
먼저, 주택 매매계약을 이미 체결한 상태여야 하며 상속·증여·재산분할로 취득한 주택은 대상에서 제외됩니다.
대출접수일 기준으로는 민법상 성년인 세대주여야 합니다.
출산 요건의 경우 대출신청일 기준 2년 이내 출산 또는 입양한 가구가 대상이며, 혼인신고 여부와 관계없이 신청할 수 있습니다. 입양아의 경우에는 대출접수일 기준 만 2세 미만이어야 합니다.
또한 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 분양권이나 조합원 입주권 역시 주택 보유로 간주됩니다.
중복대출도 제한됩니다. 주택도시기금 구입자금대출을 이용 중인 경우에는 대출이 불가하며, 기존 주택담보대출 이용 여부에 따라 제한이 적용됩니다. 다만 1주택자 대환대출은 조건 충족 시 허용됩니다.
소득·자산·신용 요건
소득 요건은 다음과 같습니다.
- 부부합산 연소득 1.3억원 이하
- 맞벌이 가구의 경우 2억원 이하
- 부부 각 1인의 소득은 1.3억원 이하
자산 요건은 부부합산 순자산가액 4.88억원 이하(2025년 기준)입니다.
신용 요건 역시 충족해야 하며, 일정 수준 이상의 개인신용평가 점수가 필요합니다. 연체, 부도, 신용회복 관련 정보가 남아 있는 경우에는 대출이 제한됩니다.
대출 한도는 얼마나 될까?
대출 한도는 다음 기준 중 가장 작은 금액으로 산정됩니다.
- 최대 4억원 이내
- LTV 70%, DTI 60% 이내
- 생애최초 주택구입자는 LTV 최대 80%, 수도권 및 규제지역은 70% 이
- 매매(분양)가격 이내
대출금액 = (담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금
※ 참고로 2025년 6월 27일 이전 계약 건은
최대 5억원까지 적용됩니다.
대출 금리 (특례금리)
신생아 특례 디딤돌 대출의 금리는 연 1.8% ~ 4.5% 수준이며, 기본적으로 5년간 특례금리가 적용됩니다.
지방 소재 주택을 구입하는 경우에는 금리가 0.2%p 인하됩니다.
또한 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 경우, 자녀 1명당 특례금리 적용 기간이 5년씩 연장되며
최장 15년까지 특례금리 이용이 가능합니다.
이용기간
- 10년, 15년, 20년, 30년
상환방법
- 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환
실거주 및 주택 유지 의무
대출 실행 후에는 1개월 이내 전입해야 하며, 2년 이상 실거주 유지가 필요합니다. 이를 위반할 경우 기한이익이 상실되며 대출금 상환 조치가 이루어질 수 있습니다.
또한 대출 기간 동안 1주택 유지 의무가 적용됩니다. 추가 주택 취득이 확인된 경우 6개월 이내 추가주택 미처분 시 대출금 회수됩니다.
상담 문의 방법
- 주택도시보증공사 콜센터: 1566-9009
- 자산심사 상담센터: 1551-3119
- 또는 기금 수탁은행 영업점 방문 상담
신생아 특례 디딤돌 대출은 출산 가구의 주택 구입 부담을 실질적으로 낮추기 위해 마련된 정책 대출입니다.
금리, 한도, 우대 조건 측면에서 장점이 있는 만큼 조건에 해당된다면 충분히 검토해볼 만한 제도이지만, 소득·자산·무주택·실거주 요건이 엄격하게 적용되므로 신청 전에는 반드시 본인의 상황을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
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